民營經(jīng)濟在我國國民經(jīng)濟中占有重要地位和作用，融資難融資貴的問題已經(jīng)影響到了民營企業(yè)的轉型升級、高質量發(fā)展甚至日常經(jīng)營。為此，筆者提出商業(yè)銀行進一步破解民營企業(yè)融資難融資貴的六方面建議。
一是與全國工商聯(lián)系統(tǒng)合作，搭建服務民營企業(yè)“滴灌融資”平臺。要充分發(fā)揮全國工商聯(lián)及下屬4.6萬家商會的平臺及“管網(wǎng)”作用，建立專門服務民營企業(yè)的“滴灌融資系統(tǒng)”。
二是用足用好政府支持民企融資的政策，積極發(fā)揮政府部門的增信作用。商業(yè)銀行應加強了解中央和地方出臺的相關政策，與地方政府做好溝通對接，抓住政策窗口期和業(yè)務契機，用好、用活地方政府民營企業(yè)貸款貼息、財政資金專項補助、銀稅合作、銀擔合作等相關政策；探索創(chuàng)設信用緩釋工具，探索信用風險定價，支持民營企業(yè)債券融資。
三是加大對金融科技的應用力度，著力解決信息不對稱問題。大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技的快速發(fā)展，為緩解、消除融資過程中的信息不對稱提供了較大可能性。商業(yè)銀行應加大金融科技系統(tǒng)的研發(fā)應用，與金融科技公司開展深入合作，更快、更直接、更完整的獲取企業(yè)的相關數(shù)據(jù)，并基于海量的歷史數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)挖掘技術，對企業(yè)進行風險評估，快速、及時、高效響應民營企業(yè)的融資需求。
四是建立與外部相關機構間的合作機制，打造金融服務聯(lián)盟構建綜合服務生態(tài)網(wǎng)。商業(yè)銀行要加強與地方政府有關部門、行業(yè)協(xié)會、融資性擔保機構、保險公司等的信息交流和溝通合作，建立常態(tài)化合作交流機制，打造一個業(yè)務聯(lián)系緊密、協(xié)同合作的金融服務聯(lián)盟，積極開展各種類型的政銀企對接活動，形成良性溝通機制，遴選有發(fā)展?jié)摿�、融資需求的民營企業(yè)，為其提供多元化的金融支持。
五是建立企業(yè)不良貸款差異化考核標準，適度放寬中小企業(yè)不良貸款容忍度。由于自身財務及經(jīng)營問題，與大型企業(yè)相比，中小微企業(yè)不良貸款率較高，商業(yè)銀行要實施差異化利率政策，完善用于中小微企業(yè)的貸款定價機制，以風險定價為基礎，綜合考慮中小微企業(yè)的貸款期限、信用情況、風險情況等多重因素，合理確定貸款利率浮動幅度區(qū)間。在考核方面采取差異化標準，適度放寬中小微企業(yè)的不良貸款容忍度，建立合理的考核激勵約束機制和盡職免責機制，調動經(jīng)營機構和客戶經(jīng)理的積極性。
六是深入研究民營企業(yè)的金融產(chǎn)品需求，增強金融產(chǎn)品與民營企業(yè)間的匹配性。深入研究不同行業(yè)、不同類型民營企業(yè)的金融服務需求，商業(yè)銀行要緊密結合企業(yè)實際需要，增強金融產(chǎn)品和企業(yè)的匹配性。如針對民營企業(yè)輕資產(chǎn)、抵質押物不足的情況，要積極發(fā)展應收賬款、存貨、倉單、股權、專利等權利質押貸款，以及信用履約保證保險貸款、動產(chǎn)抵押貸款和企業(yè)法定代表人財產(chǎn)抵質押貸款，嘗試推廣一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還的信貸產(chǎn)品。（本文內容僅代表作者個人觀點，不代表中證網(wǎng)和中國證券報立場。文章更多內容詳見1月12日中國證券報前沿視點版。）
