科技是銀行發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動力。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行2024年年報已披露完畢。年報顯示，國有六大行持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷加大金融科技投入力度，2024年金融科技投入共計1254.59億元，較2023年共計1228.22億元的金融科技投入增長2.15%。

　　構(gòu)筑金融科技護城河

　　從2024年年報數(shù)據(jù)看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行在金融科技方面投入金額均超200億元，郵儲銀行和交通銀行在100億元以上。

　　其中，工商銀行金融科技投入285.18億元，排位第一；農(nóng)業(yè)銀行信息科技投入總額249.7億元；中國銀行信息科技投入238.09億元，占營業(yè)收入的3.76%，同比上升0.27個百分點；建設(shè)銀行金融科技投入244.33億元，占營業(yè)收入的3.26%；郵儲銀行信息科技投入122.96億元，同比增長9.03%，占營業(yè)收入的3.53%；交通銀行金融科技投入114.33億元，占營業(yè)收入的5.41%。

　　與此同時，國有六大行的科技人才隊伍不斷壯大，為銀行科技創(chuàng)新和應(yīng)用能力的提升構(gòu)筑人才“護城河”。2024年末，工商銀行金融科技人員3.6萬人，占全行員工的8.6%；交通銀行金融科技人員9041人，較上年末增長15.70%，占集團員工總?cè)藬?shù)的9.44%，較上年末上升1.15個百分點；中國銀行科技條線員工14940人，占集團員工總?cè)藬?shù)的4.78%；建設(shè)銀行金融科技類人員16365人，占集團員工總?cè)藬?shù)的4.34%。

　　受訪專家表示，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的背景下，近年來國有大行顯著加大對金融科技領(lǐng)域的戰(zhàn)略投入，尤其是聚焦人工智能技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用。

　　“整體來看，國有六大行對于金融科技的關(guān)注和投入從重速度轉(zhuǎn)換為重質(zhì)量、重效益?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日報》記者。

　　為深度推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，國有六大行紛紛將人工智能技術(shù)作為重要抓手。中國銀行研究院研究員吳丹表示，資源配置上，國有六大行通過專項預(yù)算和人才引進驅(qū)動持續(xù)強化AI技術(shù)儲備，持續(xù)推動人工智能的規(guī)?；瘧?yīng)用。業(yè)務(wù)價值上，智能投顧、AI客服等應(yīng)用能顯著提升零售業(yè)務(wù)的交互體驗與運營效率，進一步提升銀行零售業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢。內(nèi)部管理上，AI技術(shù)深度參與信貸審批、運營管理等環(huán)節(jié)，能實現(xiàn)人力成本優(yōu)化和業(yè)務(wù)流程提速。

　　人工智能技術(shù)全面賦能

　　從國有六大行2024年年報披露的相關(guān)信息可以看到，人工智能、數(shù)字人技術(shù)、大模型、算力算法和數(shù)據(jù)體系等關(guān)鍵詞頻頻出現(xiàn)。2024年，國有六大行均在推動數(shù)字技術(shù)和金融業(yè)務(wù)深度融合方面取得了新的進展和突破。

　　工商銀行大模型規(guī)?；瘧?yīng)用取得新突破，建成企業(yè)級千億金融大模型技術(shù)體系“工銀智涌”，賦能20余個主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200余個場景，累計調(diào)用量超10億次。

　　農(nóng)業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用方面，推進云原生數(shù)據(jù)湖建設(shè)，分行數(shù)據(jù)上云工程圓滿收官，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)底座進一步夯實。該行制定人工智能與銀行業(yè)務(wù)深度融合的智慧銀行建設(shè)方法、策略和路徑，推進“AI+”全面建設(shè)與深度應(yīng)用。

　　中國銀行2024年積極探索人工智能大模型應(yīng)用，2024年新增超900個業(yè)務(wù)場景。該行運用企業(yè)級機器人流程自動化（RPA）推進基層減負，覆蓋超3000個場景應(yīng)用，月均執(zhí)行任務(wù)超20萬次。同時，該行圍繞算力、算法和數(shù)據(jù)，建立專職隊伍并加快大模型技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，智能研發(fā)場景用戶超3600人，使用量達170萬次，月均生成代碼超133萬行。中國銀行表示，正關(guān)注量子技術(shù)發(fā)展前景，實施抗量子密碼驗證、量子無線通信試點等前沿創(chuàng)新研究。

　　建設(shè)銀行2024年初步建成面向全集團用戶的企業(yè)級金融大模型應(yīng)用體系，截至2024年末落地193項場景應(yīng)用，研發(fā)技能達7000余個。該行“建行云”算力規(guī)模增長9.58%。

　　郵儲銀行積極引入人工智能、圖數(shù)據(jù)庫、隱私計算等技術(shù)，不斷探索開源大模型應(yīng)用試點，優(yōu)化用戶體驗，開展信貸領(lǐng)域聯(lián)合建模，多維度增強風險管控精準性。

　　交通銀行加大人工智能等科技手段在展業(yè)、服務(wù)、管理領(lǐng)域的應(yīng)用，提高全要素生產(chǎn)率，全面構(gòu)建人工智能應(yīng)用的算法、算力、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。推進人工智能應(yīng)用規(guī)?；?、體系化，在反洗錢反電詐、客戶服務(wù)、集中運營等領(lǐng)域加速釋放人力工作量。應(yīng)用虛擬數(shù)字人技術(shù)，通過人機協(xié)同提升線上渠道服務(wù)水平。推進“人工智能+”規(guī)?；瘧?yīng)用，全年替代超過千人力工時，精準識別風險資產(chǎn)超百億元，智能客服呼入業(yè)務(wù)語音識別率達99%。

　　“銀行業(yè)人工智能技術(shù)應(yīng)用正在步入全面賦能的新周期?！眳堑け硎荆皇谴诡惔竽Ｐ椭鸩教娲鷤鹘y(tǒng)算法，實現(xiàn)從單一任務(wù)處理向營銷推薦、投研分析等多場景的泛化應(yīng)用；二是應(yīng)用深度突破，AI應(yīng)用場景正從外圍服務(wù)向授信決策、量化交易等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)延伸；三是生態(tài)模式走向開放協(xié)同，多家銀行與科技企業(yè)共建聯(lián)合實驗室，加快推動技術(shù)落地應(yīng)用。

　　婁飛鵬表示，人工智能具有典型的通用技術(shù)特點，在金融領(lǐng)域有較大應(yīng)用潛力，銀行業(yè)需要持續(xù)加大投入，推進技術(shù)研發(fā)和業(yè)務(wù)應(yīng)用。

　　吳丹認為，展望未來，隨著多模態(tài)大模型技術(shù)的進一步成熟，銀行業(yè)AI應(yīng)用將向“全業(yè)務(wù)智能體”方向演進，但同時也面臨著算法合規(guī)性、數(shù)據(jù)跨境流動、數(shù)據(jù)隱私保護等新挑戰(zhàn)，需要加快建立適配的、更完善的AI治理體系。