環(huán)顧國內(nèi)，還沒有哪一家銀行的私人銀行像平安銀行私人銀行這樣，資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）占該行零售AUM近半壁江山。平安銀行私人銀行到底掌握著怎樣的增長密碼？

　　對(duì)零售AUM貢獻(xiàn)度高

　　有據(jù)可查。截至2023年6月末，平安銀行私人銀行AUM達(dá)1.88萬億元，占其3.86萬億元的零售AUM的比重約為48.8%，明顯高于招商銀行私人銀行、興業(yè)銀行私人銀行、中信銀行私人銀行各自的AUM占比，后三者的這一數(shù)據(jù)分別約為31.3%、23.27%、23.86%。另外，從AUM本身來看，平安銀行私人銀行也站穩(wěn)股份行第一梯隊(duì)，甚至比一些大行的私人銀行都要高。

　　對(duì)零售AUM的貢獻(xiàn)度高，已成為平安銀行私人銀行的一個(gè)鮮明標(biāo)簽。

　　“作為平安銀行乃至平安集團(tuán)最核心的高凈值客戶經(jīng)營平臺(tái)，平安銀行私人銀行從產(chǎn)品服務(wù)、客群經(jīng)營、隊(duì)伍建設(shè)等三個(gè)板塊持續(xù)升級(jí)，不斷提升經(jīng)營能力�！逼桨层y行私人銀行財(cái)富事業(yè)部總裁洪帥表示。

　　在同質(zhì)化競爭的賽場里，平安銀行私人銀行持續(xù)推進(jìn)客群精細(xì)化分層經(jīng)營，首創(chuàng)頂級(jí)私行服務(wù)體系；承載平安集團(tuán)綜合金融基因，打造高端稀缺權(quán)益；聯(lián)動(dòng)集團(tuán)兄弟公司，打造靈活而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品準(zhǔn)入機(jī)制等，形成的一定的特色競爭優(yōu)勢。

　　構(gòu)筑差異化能力機(jī)制

　　平安集團(tuán)的一體化綜合金融優(yōu)勢，正穩(wěn)步塑造出平安銀行私人銀行產(chǎn)品貨架的辨識(shí)度以及高端權(quán)益的稀缺性——在國際私募產(chǎn)品方面，拿下了堪稱“甲方”的強(qiáng)勢資管巨頭KKR、橋水、柏基、橡樹、霸菱、品浩、荷寶等旗下產(chǎn)品；在國內(nèi)私募產(chǎn)品方面，則包攬了一線管理人的旗下產(chǎn)品，凸顯渠道競爭力。

　　一個(gè)能契合客戶多樣性需求的好產(chǎn)品貨架，其實(shí)是資產(chǎn)優(yōu)選、產(chǎn)品甄別、組合配置、用戶分層經(jīng)營與陪伴等基礎(chǔ)能力的綜合體現(xiàn)。這樣一個(gè)貨架的存在，保證了平安銀行私人銀行AUM在今年上半年創(chuàng)出16.3%的增速，在同業(yè)中處于頭部梯隊(duì)。

　　拆解好產(chǎn)品貨架的成型機(jī)理，可以發(fā)現(xiàn)“One Ping An”版圖下的子公司協(xié)同機(jī)制，始終貫穿在產(chǎn)品準(zhǔn)入和風(fēng)控邏輯中。

　　平安銀行私人銀行財(cái)富事業(yè)部聯(lián)席總裁蔡燦煌介紹，私募、公募、理財(cái)、存款、跨境等團(tuán)隊(duì)將產(chǎn)品初步入庫后，將會(huì)經(jīng)由兩道關(guān)卡審核，一個(gè)是盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，一個(gè)是專家評(píng)審委員會(huì)。

　　有別于其他銀行的產(chǎn)品盡職調(diào)查通常僅由本行團(tuán)隊(duì)完成，平安銀行私人銀行的產(chǎn)品調(diào)查由產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)、投顧團(tuán)隊(duì)等共同完成，這是為了避免僅產(chǎn)品單一團(tuán)隊(duì)就決定了管理人機(jī)構(gòu)能否跨入第二關(guān)評(píng)審。

　　盡職調(diào)查后，專家委員會(huì)將進(jìn)行第二道審核，即專家委員會(huì)評(píng)審。專家委員通常由平安證券、平安理財(cái)、平安基金等集團(tuán)子公司的投資團(tuán)隊(duì)專業(yè)人士擔(dān)任。按照產(chǎn)品類別劃分，股票、私募股權(quán)、債券類等產(chǎn)品將會(huì)面對(duì)不一樣的專家委員評(píng)審。以私募股權(quán)產(chǎn)品為例，專家委員會(huì)還會(huì)要求更專業(yè)的平安資本相關(guān)負(fù)責(zé)人加入。對(duì)于專家委員會(huì)的列席委員，一定會(huì)充分考慮其專業(yè)背景與產(chǎn)品資產(chǎn)的適配度。

　　依托平安集團(tuán)一體化優(yōu)勢的產(chǎn)品準(zhǔn)入機(jī)制，在一些為客戶實(shí)際賺取收益的熱銷產(chǎn)品上已被驗(yàn)證顯效。蔡燦煌介紹，以橋水為例，其產(chǎn)品進(jìn)入中國市場時(shí)，遭到了一些私行的拒絕，原因是雖然它在國外很有名氣，但仍缺乏在國內(nèi)的歷史業(yè)績。而平安集團(tuán)專家委員通過多維度評(píng)判，認(rèn)為橋水的產(chǎn)品具備進(jìn)入代銷貨架的實(shí)力，于是做出了引入的決定并輔以銷售、投顧等多方培訓(xùn)。事實(shí)證明，這個(gè)決策是正確的——橋水相關(guān)產(chǎn)品自成立以來取得了優(yōu)秀業(yè)績，額度一經(jīng)發(fā)售便受熱搶。

　　“我們的評(píng)審機(jī)制把平安集團(tuán)相關(guān)的力量集中在一起，視野角度不一樣，評(píng)審結(jié)果也更公正客觀，機(jī)制靈活又嚴(yán)謹(jǐn)。”蔡燦煌說。

　　平安的綜合金融優(yōu)勢還體現(xiàn)在高端醫(yī)養(yǎng)王牌權(quán)益的打造上。大健康是平安集團(tuán)重要的發(fā)展戰(zhàn)略和優(yōu)勢領(lǐng)域，高端醫(yī)養(yǎng)權(quán)益依托平安集團(tuán)大健康生態(tài)圈的高端醫(yī)療資源，打通外部國際一流醫(yī)療資源，能夠?yàn)榭蛻籼峁┟�醫(yī)門診預(yù)約及陪診、名醫(yī)住院安排等稀缺資源，并通過“家庭賬戶”實(shí)現(xiàn)權(quán)益在家庭成員中的共享，通過“隨身顧問”確�？蛻羧�流程體驗(yàn)。

　　打造特色“架構(gòu)+服務(wù)”

　　平安銀行私人銀行較早敏銳地抓住了超高凈值人群迅速崛起的趨勢，充分識(shí)別他們對(duì)高端醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、法律咨詢、企業(yè)資源拓展的多元化需求，推出國內(nèi)首個(gè)頂級(jí)私行服務(wù)體系，圍繞客戶“個(gè)人、家族、企業(yè)”需求，提供平安家族辦公室、圈層經(jīng)營和綜合金融方案。一句話歸納平安銀行頂級(jí)私行的特點(diǎn)，就是特色組織架構(gòu)支撐特色服務(wù)體系。

　　據(jù)平安銀行私人銀行透露，經(jīng)過2年多的發(fā)展，頂級(jí)私行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)貢獻(xiàn)高、潛力大的特點(diǎn)。由頂級(jí)私行業(yè)務(wù)服務(wù)過的客戶，戶均營收、戶均銀保中收、戶均銀管均明顯提升，產(chǎn)品配置也更優(yōu)。截至2023年6月底，頂級(jí)私行綜合顧問月均產(chǎn)能同比提升超29%。

　　作為頂級(jí)私行業(yè)務(wù)體系的三大核心之一，平安家族辦公室通過為家族提煉核心價(jià)值觀形成“家族憲章”，并以此為導(dǎo)向搭建財(cái)富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫等六個(gè)領(lǐng)域的家族辦公室，從頂層設(shè)計(jì)一站式滿足中國家族整體需求。平安家族辦公室在重視金融及非金融服務(wù)的同時(shí)，也強(qiáng)調(diào)家族精神傳承與社會(huì)價(jià)值體現(xiàn)，力求家族事務(wù)安排定制化、個(gè)性化，成為引領(lǐng)國內(nèi)“真家辦”構(gòu)建的標(biāo)桿。

　　在企業(yè)服務(wù)方面，平安頂級(jí)私行圍繞企業(yè)董監(jiān)高、核心員工及企業(yè)經(jīng)營三方市場需求，推出一站式綜合金融方案。頂私團(tuán)隊(duì)與行內(nèi)對(duì)公金融條線，包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門，以及集團(tuán)旗下證券、信托等多個(gè)板塊做了深度的業(yè)務(wù)交流，將對(duì)超高凈值客戶具有競爭力的業(yè)務(wù)引入到私行來。以近年來火熱的員工股權(quán)激勵(lì)業(yè)務(wù)為例，通過平安集團(tuán)體系內(nèi)協(xié)同，平安銀行私人銀行能夠?yàn)橥饧�激�?lì)對(duì)象提供全線上化開戶與交易服務(wù)，提供全免費(fèi)方案支持、開戶服務(wù)、系統(tǒng)服務(wù)，形成獨(dú)家優(yōu)勢。

　　在圈層經(jīng)營方面，平安銀行私人銀行圍繞特定客層提供圈層人脈拓展，加深客戶關(guān)系，率先于同業(yè)搭建企業(yè)家圈層、慈善圈層等。以企業(yè)家圈層為例，以“企望會(huì)”平臺(tái)為載體提供一站式金融解決方案，不僅僅是金融支持，還包括人脈拓展、品牌、經(jīng)營、社會(huì)價(jià)值等多維度服務(wù)。

　　創(chuàng)新的業(yè)務(wù)體系，依托于創(chuàng)新的體制機(jī)制。組織架構(gòu)上，平安頂級(jí)私行業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)首推“1+1+N”服務(wù)模式。第一個(gè)“1”是超千位分行私人銀行家，對(duì)接客戶日常服務(wù)；第二個(gè)“1”是頂級(jí)私行綜合顧問，覆蓋10余個(gè)領(lǐng)域的20余位總行專家，涉及綜合顧問專家、權(quán)益服務(wù)專家、投資顧問專家等，直接輔助分行對(duì)接客戶；“N”是來自平安集團(tuán)內(nèi)外部各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的專家，包括財(cái)富管理顧問、健康管理顧問、慈善規(guī)劃顧問、法稅籌劃顧問等。

　　相較于市場普遍施行的僅由分行的隊(duì)伍“1”提供服務(wù)，或由分行的隊(duì)伍“1”+后方的專家“N”的“1+N”模式，平安頂私業(yè)務(wù)的“1+1+N”模式以總行分行更強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、一組專家支持，且由總行統(tǒng)一把控服務(wù)品質(zhì)，能夠保障對(duì)客服務(wù)的高效響應(yīng)和協(xié)同。