近期，渝農(nóng)商理財(cái)推出公司App。據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者梳理，截至目前，已有至少5家理財(cái)公司上線了公司App，還有公司公開(kāi)透露建設(shè)App的計(jì)劃。

　　對(duì)理財(cái)公司而言，建設(shè)App能使客戶輻射范圍更廣，投資者服務(wù)更加便捷，且能突破代銷渠道代銷產(chǎn)品的數(shù)量限制。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，理財(cái)公司建設(shè)App具有重要意義，但提升客戶服務(wù)能力才是其中的關(guān)鍵因素。

　　推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　6月29日，渝農(nóng)商理財(cái)推出“渝農(nóng)商理財(cái)App”。渝農(nóng)商理財(cái)負(fù)責(zé)人表示，推出App是公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手之一，用數(shù)字化渠道為客戶提供用心服務(wù)。

　　在渝農(nóng)商理財(cái)之前，信銀理財(cái)、青銀理財(cái)、華夏理財(cái)、寧銀理財(cái)均已公開(kāi)上線公司App。中國(guó)證券報(bào)記者下載上述5款A(yù)pp發(fā)現(xiàn)，各家App頁(yè)面及功能較為相似，包括“首頁(yè)”“產(chǎn)品”“持倉(cāng)”“我的”等模塊，并設(shè)置了公司公告欄、消保專欄、優(yōu)惠活動(dòng)專欄等。為方便客戶使用App，部分公司還提供了開(kāi)戶指南等。

　　在注冊(cè)階段，各家App均需投資者提供個(gè)人信息。支付途徑方面，各家公司均支持綁定多家銀行賬戶，部分銀行為系統(tǒng)直連，部分銀行為通過(guò)第三方連接。中國(guó)證券報(bào)記者嘗試添加一張銀行卡后，收到了銀行的“開(kāi)通快捷支付功能”的短信。

　　除上述公司外，還有部分理財(cái)公司意欲自建App。近期，興銀理財(cái)在公司公眾號(hào)介紹，公司已于2022年11月成立了App建設(shè)小組。充分吸收市場(chǎng)成品優(yōu)勢(shì)，致力于在未來(lái)建設(shè)公司自有App，通過(guò)手機(jī)端增加理財(cái)客戶覆蓋面。

　　今年5月，一家頭部股份行旗下理財(cái)公司高管也向中國(guó)證券報(bào)記者表示，“已經(jīng)有團(tuán)隊(duì)在建設(shè)App了，爭(zhēng)取今年上線。”

　　客戶輻射范圍更廣

　　談及理財(cái)公司自建App，業(yè)內(nèi)人士表示，重要目的是擴(kuò)大客戶輻射范圍，讓客戶陪伴更加便捷。

　　“特別是對(duì)農(nóng)村客戶而言，理財(cái)App為廣大農(nóng)村客戶提供了全新的理財(cái)窗口，讓其‘足不出戶’便可方便快捷地實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理。”渝農(nóng)商理財(cái)負(fù)責(zé)人表示。

　　渝農(nóng)商理財(cái)負(fù)責(zé)人還表示，理財(cái)App重視理財(cái)知識(shí)普及，精心為用戶提供了豐富、簡(jiǎn)明的理財(cái)知識(shí)課程，切切實(shí)實(shí)做到了“讓理財(cái)知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村”，力促農(nóng)村客戶理財(cái)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)持續(xù)提升。

　　在業(yè)內(nèi)人士來(lái)看，理財(cái)公司自建App具有重要意義：一是突破了代銷渠道對(duì)代銷公司產(chǎn)品的數(shù)量限制，二是和客戶的聯(lián)系能夠更加直接和緊密。

　　“代銷銀行選擇代銷的理財(cái)產(chǎn)品只數(shù)有限，多為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、固收類產(chǎn)品，混合類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品寥寥無(wú)幾�！币患夜煞菪欣碡�(cái)公司高管表示，自建App可以將公司全部產(chǎn)品“露面”，讓更多客戶看到公司產(chǎn)品。

　　“母行和代銷渠道在展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、信息披露等方面的界面設(shè)置是比較死板的，但我們自己做就能緩解一些問(wèn)題。而且我們能直接知道客戶是誰(shuí)，維護(hù)起來(lái)也比較方便。”一家股份行理財(cái)公司產(chǎn)品部人士說(shuō)。

　　長(zhǎng)久來(lái)看，理財(cái)公司自建App具有必要性。“我們的客戶范圍遍布全國(guó)，但公司連自己的App都沒(méi)有，這是不太合理的�！币晃粐�(guó)有行理財(cái)公司高管對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示。

　　需提升客戶活躍度

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，自建App有利于完善理財(cái)公司的銷售渠道，與代銷渠道形成互補(bǔ)。從中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研來(lái)看，理財(cái)公司推出App還需解決一個(gè)問(wèn)題：如何吸引投資者下載量，并提高用戶活躍度。

　　“我都不知道理財(cái)公司還有自己的App。我還是習(xí)慣在代銷渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。而且我不喜歡下很多App，覺(jué)得太麻煩了�！痹谏钲诠ぷ鞯膭⑴�士向中國(guó)證券報(bào)記者表示。上述股份行理財(cái)公司高管表示：“理財(cái)產(chǎn)品的交易是低頻的，投資者不可能每天都打開(kāi)App進(jìn)行交易，而且理財(cái)公司可為客戶提供的資訊比較有限�！�

　　中國(guó)證券報(bào)記者注意到，目前多家理財(cái)公司App均在首頁(yè)位置推出多種優(yōu)惠活動(dòng)，吸引用戶下載。以信銀理財(cái)為例，活動(dòng)期間投資者在公司App或官網(wǎng)賬戶開(kāi)戶即可獲得活動(dòng)資格，用戶通過(guò)完成持倉(cāng)升級(jí)任務(wù)，還有機(jī)會(huì)獲得相應(yīng)的購(gòu)物卡權(quán)益。

　　一位國(guó)有行理財(cái)公司高管認(rèn)為，提升客戶服務(wù)能力是關(guān)鍵，理財(cái)公司自建App需要考慮公司有沒(méi)有充足的科技人員和客戶服務(wù)人員做支撐，“這些年銀行理財(cái)?shù)目蛻敉对V壓力比較大，如果推出App但客戶服務(wù)能力跟不上，這可能會(huì)導(dǎo)致更多問(wèn)題”。

　　理財(cái)App建設(shè)是循序漸進(jìn)的過(guò)程。興銀理財(cái)表示，當(dāng)前根據(jù)投入產(chǎn)出性價(jià)比考慮，初期將通過(guò)“錢大掌柜”建設(shè)興銀理財(cái)專區(qū)的方式，實(shí)現(xiàn)雛形的基本功能。