中證網(wǎng)訊（記者 歐陽(yáng)劍環(huán)）安永5月14日發(fā)布《中國(guó)上市銀行2023年回顧及未來(lái)展望》（簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。報(bào)告分析了58家上市銀行（包括15家A+H股、27家A股及16家H股上市銀行）2023年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)模式等方面的最新變化。報(bào)告顯示，2023年，上市銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，凈息差已連續(xù)四年下降，2023年平均凈息差1.69%，較2022年下降了25個(gè)基點(diǎn)。受利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降的影響，上市銀行2023年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣58699.05億元，同比下降0.98%。

　　安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡表示，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，國(guó)內(nèi)上市銀行積極應(yīng)變，堅(jiān)持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振，秉持金融向善的理念，提升運(yùn)營(yíng)管理效能，審慎經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，穩(wěn)中求進(jìn)，從而穿越周期，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的長(zhǎng)期目標(biāo)。

　　報(bào)告指出，盡管營(yíng)業(yè)收入同比下降，但上市銀行通過(guò)降本增效、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控降低信貸成本，仍實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)。2023年，上市銀行凈利潤(rùn)合計(jì)人民幣21690.47億元，同比增長(zhǎng)1.43%；營(yíng)業(yè)費(fèi)用同比增長(zhǎng)2.17%，增速較上年下降2.22個(gè)百分點(diǎn)；信貸成本同比下降8個(gè)基點(diǎn)至0.76%，利潤(rùn)表中計(jì)提的減值損失同比下降8.82%。其中，不同類型銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分化明顯，相比大型銀行，中小銀行受宏觀環(huán)境變化的影響更大，需要進(jìn)一步夯實(shí)發(fā)展根基，增強(qiáng)韌性。

　　在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，報(bào)告顯示，2023年末，上市銀行貸款余額（扣除減值準(zhǔn)備后的凈值）同比增長(zhǎng)10.91%。同時(shí)，上市銀行不斷向“新”而行，切實(shí)加大對(duì)科技企業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。2023年末，上市銀行制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)18.71%。與此同時(shí)，持續(xù)減費(fèi)讓利主動(dòng)壓降實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，2023年度上市銀行貸款收益率較2022年下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)防控方面，報(bào)告指出，2023年，上市銀行堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，提升智能化風(fēng)控水平，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2023年末，上市銀行加權(quán)平均不良貸款率從2022年末的1.33%下降至1.29%，其中對(duì)公房地產(chǎn)行業(yè)貸款加權(quán)平均不良率同比上升0.26個(gè)百分點(diǎn)至3.80%；加權(quán)平均撥備覆蓋率為240.10%，較2022年末上升2.39個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均資本充足率為15.80%，與上年持平。

　　展望2024年，忻怡認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)回升向好，上市銀行將面臨更多機(jī)遇，但不確定性和挑戰(zhàn)猶存。上市銀行需秉承長(zhǎng)期主義，堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，穩(wěn)妥處理好功能性與營(yíng)利性、規(guī)模與效益、防風(fēng)險(xiǎn)與促發(fā)展之間關(guān)系，統(tǒng)籌兼顧長(zhǎng)短期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)中謀轉(zhuǎn)型，在主動(dòng)轉(zhuǎn)型中謀發(fā)展，用數(shù)智轉(zhuǎn)型積蓄發(fā)展勢(shì)能。