全球老齡化大趨勢下，中國的老齡化程度也在不斷加深，對保險行業(yè)的發(fā)展既是挑戰(zhàn)又是機遇。6月9日，在第十四屆陸家嘴論壇（2023）的以“養(yǎng)老金融的機遇與責任”為主題的第五次全體大會上，業(yè)內(nèi)人士指出，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是未來很好的經(jīng)濟新增長點，要把養(yǎng)老事業(yè)做強、做優(yōu)、做大，同時保險業(yè)應當把握自身特點，構(gòu)建養(yǎng)老金融核心能力。

　　積極應對人口老齡化

　　當前中國社會老齡化加速，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將成為我國經(jīng)濟新增長點。中國人壽董事長白濤表示，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)跨金融、地產(chǎn)、醫(yī)療、藥品、文化、娛樂等多個領(lǐng)域，具有較強的增長拉動效應，是未來很好的經(jīng)濟新增長點。同時，養(yǎng)老也是一個系統(tǒng)性工程，需要社會各界共同努力。

　　對于保險業(yè)如何服務養(yǎng)老，白濤表示，保險姓保，保險要發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，聚焦到保險公司主責主業(yè)上，把自己的事情做好。重點把自身職責范圍內(nèi)的養(yǎng)老事業(yè)做強、做優(yōu)、做大，做強經(jīng)濟補償，突出保值增值，強化服務對接，延伸服務范圍。

　　“保險業(yè)在我國老齡化進程中將貢獻更大價值。”中國太�？偛酶捣�認為，科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化有望成為養(yǎng)老金融的長期優(yōu)質(zhì)主題。對于養(yǎng)老金融而言，籌資與投資是基本功能，支撐養(yǎng)老服務是進階要求，形成“產(chǎn)品-服務-投資”循環(huán)是終極追求。

　　在養(yǎng)老金融成為各大金融機構(gòu)“必爭之地”的背景下，傅帆表示，積極應對人口老齡化，保險業(yè)應當把握自身特點，專注專業(yè)，錯位發(fā)力，構(gòu)建養(yǎng)老金融三個核心能力。首先是發(fā)揮資負兩端業(yè)務優(yōu)勢，筑牢保障底線；其次是發(fā)揮社會管理功能，構(gòu)建康養(yǎng)產(chǎn)服體系；最后是發(fā)揮資金融通功能，推動養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)�！氨ｋU資金規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)，可充分利用自身與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)長周期之間的匹配，探索產(chǎn)業(yè)鏈投資，構(gòu)建養(yǎng)老大生態(tài)。”傅帆表示。

　　建議提供更多政策激勵

　　目前，我國養(yǎng)老金規(guī)模占GDP比例遠低于發(fā)達國家。國民養(yǎng)老保險董事長葉海生認為，與歐美或者G20國家相比，我國的養(yǎng)老金儲備較少。其中一大原因是我國養(yǎng)老保險體系第一、二、三支柱發(fā)展不平衡，導致養(yǎng)老金積累較難�！翱梢哉{(diào)整家庭財務結(jié)構(gòu)，把家庭的普通儲蓄轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老儲備或者養(yǎng)老金。同樣都是家庭財富，普通儲蓄和養(yǎng)老金儲備發(fā)揮的作用完全不同，將普通儲蓄轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老金后，可以由專業(yè)化機構(gòu)進行投資運作，在收益、安全性等方面有保障。”他說。

　　值得注意的是，去年11月，個人養(yǎng)老金制度正式啟動實施。傅帆認為，個人養(yǎng)老金制度落地，有助于提升資本市場的規(guī)模和韌性，形成成熟的市場環(huán)境。

　　白濤介紹，截至目前，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)量突破3700萬�！傲渴遣恍〉�，但很多客戶只開戶不繳費，開了戶放錢的客戶目前不到1000萬戶，戶均繳款額度在2000元左右。”白濤指出，只開戶不繳費大致有三個原因：第一，政策激勵層面不夠；第二，產(chǎn)品吸引力不強；第三，個人養(yǎng)老金賬戶操作不夠便捷。

　　“從供應和風險管理角度來講，鼓勵人們參與到第三支柱養(yǎng)老金的供應，我們應該做更多工作，提供激勵機制，鼓勵更多金融機構(gòu)參與到養(yǎng)老金服務中，同時讓消費者了解更多產(chǎn)品、獲得更多建議�！庇寻畋ｋU集團首席執(zhí)行官兼總裁李源祥表示。

　　豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品

　　業(yè)內(nèi)人士認為，未來我國養(yǎng)老金融市場應該形成一個多元主體參與、多類金融產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的全面發(fā)展格局。

　　“雖然個人養(yǎng)老金目前最終實繳戶數(shù)和金額沒有達到預期，但是客觀來說，個人養(yǎng)老金發(fā)展速度還不錯，還有很大的提升空間�！备捣�指出，對于個人養(yǎng)老金的發(fā)展，最關(guān)鍵的一點是養(yǎng)老產(chǎn)品如何做得更好。他建議，抓住上海國際金融中心建設(shè)的機遇，在上海先行先試，進一步豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

　　白濤進一步表示，在產(chǎn)品設(shè)計上，希望金融機構(gòu)下大力氣，針對不同的風險偏好和不同年齡段人群，設(shè)計針對性更強的產(chǎn)品。

　　此外，在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，葉海生指出，不應當將養(yǎng)老產(chǎn)品當作普通的收益產(chǎn)品去賣，否則銀行手續(xù)費太高會侵占投保人利益。